中国工商银行济南槐荫支行工作人员称,手机转账被限额的主要原因是防范电信诈骗。“有的客户可能用卡不规范,再就是交易对象有问题,可能额度就会被限制了,这也是为了保障客户资金安全。”
中国工商银行济南槐荫支行
另外,记者发现,中国工商银行部分支行目前已停止ATM扫码业务。工作人员解释称,出于安全角度的考量,有些地区接到通知,对非银行卡类交易进行了限制。“客户仍可选择用卡取款或前往营业网点办理取款业务。”
对于额度限制,招商银行济南槐苑支行工作人员介绍,每位客户都不一样。“您可以在手机银行上搜索一下限额,有两个限额,一个叫非柜面支出限额,一个叫转账限额。在手机上如果转账的话,是受这两个额度限制的。”该工作人员表示,手机银行每天转账的限额最高是500万元。新卡最高是5000元,特殊情况下,1000元——2000元也有可能。
中国建设银行济南南辛庄支行工作人员告诉记者,如果是新开户卡,一天内转账的默认限额是5000元,来柜台上转账则没有限制。
招商银行手机转账额度查询
转账额度被下调怎么办?
在采访中,多家银行回复,银行卡转账限额主要是为了防范电信诈骗,被下调非柜面交易限额的客户情况不尽相同,但普遍是按照“银行账户功能与账户风险等级相匹配”的原则不定期动态调整。
一般而言,银行会根据客户的账户历史交易等情况,对客户账户安全进行分类。当不用的旧账户突然出现大额现金流等情况下,客户的使用行为会被银行系统判定为具有安全风险的情况,此时银行便会下调银行卡的相关限额。
招商银行济南槐苑支行工作人员指出,如果银行要下调客户的转账限额,会给卡主发短信告知。“短信里会提示相关原因,比如银行卡长时间不用等等。如果客户想调整额度,则需到柜台操作。但银行卡存在风险的话,管控会比较严格,可能也不太好调额度。”
“银行限额的初衷是为了防止电信诈骗,但由于针对电信诈骗的防范措施会不断加码,因此确实会存在误伤的情况。”有分析人士表示,银行在调整相关业务时,应提高监控模型的识别精准度以减少误判率;对于触发限额调整机制的账户,应给予更多解除限制的选择。同时,对于易被模型误判的操作行为,银行应视情况加大与用户的沟通力度,避免多次误判给用户带来困扰。
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