聊城“教师担保案”新疑点：神秘消失的账户

《通知》涉及何军贷款存在问题的内容。受访人供图

《通知》显示，关于何军的贷款存在大量违规问题：

1.审核人签字缺失——2011年12月1日授信15万元合同中，个人贷款授信审查审批书中，无审查人签字；杜某贷款登记数据资料采集表中，信息审核人未签字；保证人评级调查表中，信息审核人未签字；

2.合同资料缺失，有信贷资料挪用、再次复印情况——2011年1月4日授信10万元合同中，无何军家属王某某身份证件；2011年8月6日授信15万元合同中，无董建华（教师担保人）及其他两名担保人身份证件及户口簿；刘某某家属史某身份证件失效；无何军借款申请书；无何军和其妻及其他三名担保人个人信用报告；2013年8月23日授信20万元合同中，无何军、董建华及其他两名担保人身份证、户口簿等资料，无夫妻共同承担债务承诺书；2014年12月31日授信20万元合同中，无何军夫妻共同偿还承诺书；何军和其妻户口簿为原档案复印件；何军妻子户籍证明、郭某某（教师担保人）、杜某某身份证复印件不真实，疑为原档案复印而来。

3.贷后催收缺失、字迹不一致——2011年1月4日发放贷款10万元，无贷后检查。2012年12月20日贷后检查，何军签字与信贷合同签字不一致；2014年11月23日发放贷款，首次贷后检查表不真实，疑为其他档案复印而来。

4.合同填写不规范、不完整——2014年12月31日授信20万元最高额保证合同中，其他事项未填写。

如此多的违规之处，银行风控是否出了问题？临清农商行一位高管对此向中国青年网记者表示，“（农商行的）制度、办法是比较健全的，（只是）客户经理的个人能力有差距。”

临清农商行另一位主要负责人也向中国青年网记者表示：早些年管理“是比较粗放”。

原客户经理罗某某则对此回应：“都是找信用社主任（农商行行长）申请贷款，领导批准后，叫客户经理做手续，领导不同意，我不可能做手续。”但被问及当时的领导是谁，罗某某对中国青年网记者表示，“领导换了五六茬，记不清了”。

按了手印的“证明”

债务爆发后，何军说，2017年12月23日，张辉向他当面出具了一份签了字并按有手印的《证明》。

何军出示的张辉按了手印的《证明》。受访人供图。

《证明》中张辉称：“我2010年与农商行新兴支行工作人员罗某某利用何军签字做出一笔贷款供张辉使用，（当时是说我生意用钱，增添汽车轮胎的生意需要做个证明，需签字证明一下），后期因为该笔贷款逾期致何军发觉，找到我。我承认该笔贷款的存在与使用，并承诺近期还款。2014年11月份，又让何军去信用社（农商行）新兴行签字，告知何军去贷款，何军本人误认为是做还款手续，就跟随我去该处签字，何军本人调取征信报告时发现我（和）罗某某二人私自将贷款带（贷）出并增至199922.03元，二人一直推脱原因没有还上该笔贷款。本人认同并承担何军在临清农商行新兴支行的该笔贷款的一切借贷责任与法律责任。”

不过，罗某某向中国青年网记者否认了张辉涉及他的相关说法。

何军告诉记者，他至今也不知道利用他签名的贷款是如何操作出来的，他甚至连贷款存折都没见过。

开户与销户疑团

为证实自己的说法，7月11日，何军前往临清农商行查阅自己的贷款存折办理资料。柜台工作人员告诉他，其名下只有一本存折，是“单位批量开的（存折）”，于2011年8月4日办理，为本人办理，2019年2月16日销户，销户原因是“长时间没有交易，里面没钱，自动销户”。

何军贷款存折已“销户”。受访人供图

一头雾水的何军请银行柜台工作人员打印出了其贷款账户“基本信息”，结果显示账户性质为“个人结算户”，核身类型为“已当面核身”，销户类型为“客户销户”。

“我本人开户销户，我怎么不知道？”何军随后要求查看申办存折时的签名。

7月12日，何军在银行柜台“隔着玻璃”查看了办理贷款存折时的签名。何军向中国青年网记者表示：签名并非他本人字迹，疑似原银行客户经理罗某某代签。罗某某接受中国青年网记者采访时对此矢口否认：“我从来不代任何人签字，如果代签也是他（何军）找的人，这个可以做鉴定。”

为了彻底查清自己与临清农商行的账户情况，何军请银行工作人员给他打印了一份12年内的贷款账户流水资料。

何军贷款存折流水。受访人供图

何军吃惊地发现，流水中起始日期为2011年8月11日，临清农商行存入20万元，转至张辉账户。而《通知》中提到的2011年1月4日那笔10万元贷款居然没有在流水中体现。

“10万的这笔贷款显然没有给我开办贷款存折。我作为主贷人，怎么可能没有存折？”何军有些懵。他就此问询张辉，但张辉称“不知道”、“记不清了”。

农商行系统资深人士告诉记者，银行贷款正常情况下为本人申请，必然开办贷款存折，即便是受托支付，银行贷款也是先打到何军账户上，然后转走。如果主贷人没有开办贷款存折，属于严重违规。

在进一步查看还款还息时的存款凭条后，何军告诉中国青年网记者，部分凭条签名也不是自己的笔迹。而张辉在上述《证明》中提及，和罗某某“二人私自将贷款带（贷）出”。

中国青年网记者就此向罗某某求证“是否往何军贷款账户上存过钱”，罗某某称“记不清了”。当记者又问其是否帮助“教师担保案”其他主贷人还款还息时，罗某某还是称“记不清了”。但矛盾的是，此前张辉曾指证送给罗某某2万元红包，罗某某的解释是“帮助还款还息”。

7月15日，临清农商行在给中国青年网发来的一份《情况说明》中，对上述何军10万元贷款回应为：2010年12月29日，何军在临清农商行新兴支行开立个人银行账户，开户申请人处签名为何军，并留有何军身份证复印件。“查看该账户交易流水，2011年1月4日，新兴支行向何军发放贷款10万元至该账户；查看当天会计传票，该10万元贷款资金被一次性现金支取，支取凭证上有何军签名，该交易为该账户最后一笔交易。因余额为零且长时间未发生交易，该账户于2016年5月8日被批量销户。”

临清农商行《情况说明》。

临清农商行对上述何军20万元贷款回应为，2011年8月4日，何军在新兴支行开立个人银行账户，开户申请人签名处为何军，并留有何军身份证复印件。“该账户最后一次交易是2016年1月30日。查看该账户基本信息，因余额为零且长时间未发生交易，该账户于2019年2月16日被批量销户”。

临清农商行原客户经理罗某某称，对何军贷款账户被销户的事情不知情。“贷款没还清，自动销户不可能。”罗某某在受访时表示，只能是本人拿着身份证、本人确认签字销户，别人不能代销，自动销户更“没有一点可行性”。“即便何军本人申请销户，没还清贷款的情况下，正常情况下银行也不会同意销户。”罗某某强调。

农商行系统多位资深人士在接受中国青年网采访时认同了罗某某的说法。“我工作了20多年，没听说过这种情况。”

“我名下的贷款账户被银行销户，是不是说明我没有还款责任？”何军质疑。

就何军反映的多处其签名涉嫌被“冒签”的情况，临清农商行没给出回应。不过，其上级行聊城农商银行《通知》中提到，“2012年12月20日贷后检查，何军签字与信贷合同签字不一致”。

银行坚称“事件本质为私人借贷行为”

在聊城“教师担保案”曝出后，临清市有关部门向中国青年网反馈：当地已召集法院、公安、银行、金融办等单位就该事情如何解决、相关法律等问题进行了专题研究。另外，7月12日，山东省农村信用社联社聊城办事处委派专人到临清，与主贷人董建华（投诉人、临清三中教师）、张辉等人就135万元贷款实际使用者、归还方式等进行了沟通。因张辉虽有意愿全部承接，但提出无承接能力，若承接需原担保人续保，增加新贷款，加之董建华及其他担保人员不同意续保等原因，最终临清农商银行未同董建华、张辉等人达成一致。

期间，山东省农村信用社联合社两次致函中国青年网，强调“该事件本质为借款人将信贷资金转借他人使用，为私人借贷行为。法院已审理认定贷款人及担保人应承担还款责任”；坚称相关主贷人、担保人对贷款及担保“均为本人签字办理，不存在不知情的情况”。但就5笔135万元贷款何以贷出、临清农商行及相关人员是否存在违规或者触犯刑法，没有提及。同时，临清农商行方面也几次向中国青年网强调：几位老师对担保事宜不仅始终知情，都是本人签字办理，而且都拿了好处。

相关链接：

《聊城多名教师“被成为”银行百万贷款担保人，谁该担责？》

网页链接：http://news.youth.cn/sh/201907/t20190709_12003975.htm

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