假银行流水单几百元网上公开卖 商家称大部分用于房贷 - 银行工资流水账单

假银行流水单几百元网上公开卖 商家称大部分用于房贷

展开全文

小叶将这份银行流水单与其他材料一起交给某银行,顺利办下了90万的房贷。某银行并未对他的银行流水单提出质疑。

不仅如此,原本与买房相配套的代办银行流水单业务,现已发展到电商平台公开卖。新京报记者从淘宝首页搜索关键词“银行流水单”,出现许多显示“工资流水、入职签证、贷款、定制定做银行流水”等字样的商品,商品简介大部分为打印纸、空白账本的图片。

记者向客服询问如何定制银行流水单,客服要求添加微信沟通。一位微信名为“法拉利”的代办流水单客服向记者表示,所有银行的流水单都可以制作,客户可自选是柜台版还是自助回单机,价格根据银行不同有所区别。客户只需提供银行支行网点、卡号、户名等个人信息,并告诉客服需要的每月进账金额、进账形式、交易区间、最终余额,就可以制作出一份“私人订制”的银行流水单,“你想做多少金额就做多少金额”。一份兴业银行的半年流水单,售价350元,制作时间仅需1小时。

“我们是在别人的真实明细上面改改工资金额而已,其他消费根据你的工资合理安排的。”该客服表示,此前制作的流水单从未出现过问题。“银行不会审核流水单的,就算查出来也没什么后果,你换一家银行贷就可以了。”

另一个微信名为“A0专业银行流水制作”的客服表示,他们的流水单分为“原版”和“高仿版”,客服声称“原版”与银行做出来的流水单完全一样,“高仿版”在排版、字体上稍有区别,工行半年流水单“原版”定价450元一份,“高仿版”定价230元一份。该客服称,自助回单版和柜台版都可以做,盖章均可以做到与银行一样,“不用再去找银行盖章”。

记者咨询了多家代办流水单的商家,大部分声称所有银行的流水单都可以制作,可以根据客户要求定制流水单的金额和内容,全部带有银行“公章”,大部分是用来办房贷。一份半年的流水单价格在200元到450元不等,一年的流水单价格翻倍。一些较为少见的银行,或是对流水单有特殊格式要求的,价格会稍贵。

当记者对流水单上的“公章”提出疑问时,大部分客服表示电子章印是与假流水单一同仿制制作的;对于有些银行流水单上的鲜章,有商家表示是仿刻银行“公章”盖印的,声称“看不出真假”。

这种假银行流水单,出货量有多大?某平台客服表示,“我们最近接了一个团体订单,差不多是做了四十多单。”记者调查的其他商家均表示,客户很多。

假流水单卖给了哪些人?

很多办假银行流水单的人,是为了办理房贷;还有一些人是因特殊原因没有正常银行流水,比如开公司的,为了避税,给自己发的工资从银行走账的比较少

办理假流水单的都是哪些人?记者调查得知,很多办假银行流水单的人,是为了办理房贷。由于种种因素,他们银行流水暂时无法达到银行贷款的标准,但担心房价上涨,不惜办假流水单以尽快拿下贷款。

记者采访的小叶买房时工作不满半年,此前家里人帮忙看好了武昌区关山大道一带的某处楼盘,眼看着那里的房价从2015年9月份的九千多,三个月内涨到一万两千余元。“武汉房价涨得太快了,我觉得照这个速度我这个时候再不买就买不起了。”因此,即使还有两个月试用期就结束了,转正后就可以直接办下贷款,他还是赶在2016年1月份买了房,并因此办了假流水。前两个月的房贷依靠家里的帮助,后期工资提高后就开始自己还房贷。小叶买完一年之后,他买的小区新房价格已经达到三万。

根据安居客数据,2015年中武汉的平均房价9千元,年底破万;2016-2017年连续上涨,至2017年底均价达16259元,涨幅超60%,截至2018年8月,均价17501元。

另一位同样因为工资不够找人办了假流水单的人向新京报记者表示,工资可以等,但房子不能等,“不办假的流水单就办不了房贷,就买不了房,等一等房子就没了,房价就涨了。”

另外,有一些人是因为特殊原因没有正常银行流水,例如一对自己开公司的夫妻,为了避税,给自己发的工资从银行走账的比较少,导致流水单上显示的“工资”相关进账金额较少。这对夫妻表示,在面签贷款之前,楼盘销售看了他们的银行流水,说可能不合格,需要做假流水。

还有一位买假流水单的淘宝店主表示,自己没有打入银行卡的工资收入,只有支付宝的收入流水,平时消费也多使用支付宝付款,银行流水记录几乎没有。新京报记者咨询支付宝客服及银行得知,目前只有部分银行接受支付宝流水,大部分银行贷款业务还是以银行流水为主。

大部分银行接受客户自行打印流水单

也有银行称,“因为无法鉴别其他银行流水单的真伪,所以必须陪同去打印”

作为反映借款人财务状况重要依据的银行流水单,银行对其有怎样的规定和要求?

新京报记者走访了多家银行发现,除招商银行外,大部分银行均接受客户自行打印流水单,会有一定的审核流程,主要看流水单的内容,例如工资流水的金额;对于流水单真实性的审核手段较少,主要依据业务员的经验。

招商银行北京分行西二旗支行某贷款经理对新京报记者表示,招行不接受客户提供的现成流水单,贷款经理必须陪同申请贷款者到其开据流水的银行去打印流水单。“因为无法鉴别其他银行流水单的真伪,所以必须陪同去打印”。这一做法可以保证银行流水单的真实性,但这样做的银行极少,四大行均直接接受客户自行打印的他行流水单。

银行真实性审查不严,“不会每笔都去核实”

某国有大行客户经理称,按照政策要求是都得核实,但我们不想每笔都去核实;一般会先看征信报告,如果征信报告比较清楚可信就不会去看流水;非本行的流水单,银行无法要求他行提供客户的流水单

某国有大行客户经理对新京报记者表示,该行对于房贷的规定是,300万以下贷款不需要流水单,300万以上才需要。银行主要通过流水单判断客户的收入是否稳定,以此反映是否具有还款能力。对于流水单真实性的审查,一般是看收支内容是否符合逻辑,“比如说节假日打工资的,每个月工资数据都是一样的,流水余额做得特别大的,经常大进大出的,借贷不平的,这些可能就有问题。”

对于非本行的流水单,银行无法要求他行提供客户的流水单,一般采用电话核实的方式:若对客户提供的流水单有疑问,银行业务员会向流水单所在银行打电话,挑选流水单其中的两三笔交易,请对方银行核对是否真实。但该客户经理也表示,其实银行对于流水单的审查并不是很严格,“按照政策要求是都得核实,但我们不会每笔都去核实。一般会先看征信报告,看有没有小额消费贷款,客户的工作情况、财务状态这些信息,如果征信报告比较清楚可信就不会去看流水。”

该客户经理表示,银行会综合考虑借款人的全部信息来评判风险,流水单只是银行在受理贷款时的一个辅助材料,并不是主要依据。对于房屋贷款来说,银行最主要考虑的因素是收入证明,以及借款人工作的稳定性等。“贷款业务都是因客户而异的,不会只看流水单就决定是否发放贷款,如果其他资产条件已经足以证明还款能力,可能400万的贷款也不会看流水单。”

审核不严背后:银行有房产证抵押

有律师称,用假银行流水单办贷款依法要担刑责,不过如果仅仅银行流水是伪造的,按期还房贷,同时提供的房产抵押是真实、足值的,银行一般不会追究

房贷一度被银行认为是优质信贷资产,银行房贷业务这些年增速较快。2017年随着房地产领域调控政策陆续出台,居民部门住房贷款余额增速有所回落,但增速仍达到22.2%。据人民银行发布的2018年上半年金融机构贷款投向统计报告,今年6月末,人民币房地产贷款余额35.78万亿元,同比增长20.4%;上半年增量占同期各项贷款增量的39.2%;个人住房贷款余额23.84万亿元,同比增长18.6%。

业内人士提出,对于银行来说,个人住房贷款有房地产作为抵押物,安全性较高,同时银行的议价能力较强,可以持续提高利率。为了最终取得房产,大部分房贷借款人会按时还款,因此,即使是在申请贷款阶段使用了假流水单,对于银行来说,风险也并不是很大。这也是部分银行对于流水单的审核并不严格的原因。

苏宁金融研究院高级研究员赵卿对新京报记者表示,只要借款者按时还款,对于银行来说不会造成什么损失。银行对借款人有收入、流水方面的要求,是出于风险的考虑,最终是为了保障还款。“部分客户为了多贷贷款,会有做高银行流水的意愿,但一般买房是家庭行为,全家人一起还贷款,而且个人对房贷的还款意愿也是比较强的,所以目前房贷违约的情况不是很多。”如果在贷款后客户无法还款,调查原因发现是伪造流水,那就是银行贷前尽调调查不完全,属于风控不到位。

用假流水单办贷款是否违法?广强律所金融犯罪辩护律师曾杰对新京报记者表示,这一行为涉嫌的罪名可能是骗取贷款罪(《刑法》第175条)或贷款诈骗罪(《刑法》第193条)。如果按期还款,或者提供了合法的抵押物,没有对银行造成实质损害,一般就不会判定为这两项罪名。多数情况下,如果仅仅银行流水是伪造的,但有按期还房贷,同时提供的房产抵押是真实、足值的,银行一般不会追究,只要继续还贷就行。

“这种事比较常见,银行一般不追究,有房产证抵押,其实银行风险不大。”曾杰表示,即使银行追究,一般也是民事纠纷,不会作为犯罪处理,最终的结果最多是取消贷款合同。因此,即使假流水单被查出,对于银行、个人的成本都不是很高。

制作假银行流水单的人则需要承担法律责任,根据《刑法》第二百八十条,伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的,处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。制作银行流水单的人伪造了银行印章,涉嫌伪造公司印章罪。

新京报记者 顾志娟 实习生 杨璐萍返回搜狐,查看更多

责任编辑:

平台声明:该文观点仅代表作者本人,搜狐号系信息发布平台,搜狐仅提供信息存储空间服务。
阅读 ()

相关内容推荐

工商银行刷流水提额现金存入算银行流水银行流水显示网关龙江银行交易流水贷款怎么问客户银行流水证券开户需要银行流水吗银行流水怎么申请信用卡工行银行流水 2017银行流水能做哪些证据在线制作银行流水明细打流水银行个人银行流水每个月20万可以帮忙打银行流水吗澳签证银行流水不固定买房银行流水只打印收入吗苏州申请廉租房银行流水银行流水打印软件好用吗银行流水有没有附件贷款银行流水代办吗中国银行pos流水机查询银行个人账户流水小票广发银行对公帐户流水单图买车银行流水多少银行流水一年能打印几次银行卡每天流水六百万身份证和银行卡可以打流水吗银行卡注销了流水永远在吗买房要开银行流水怎么弄如何打印招商银行半年流水银行流水公章样板银行提供银行流水年限招商银行能够打印银行流水银行要个人流水证明怎么写银行卡怎么查询来往流水澳门银行卡流水保险索赔银行流水分期买车银行流水需要几个月银行如何评定买房的流水买房排号 打银行流水信用社银行流水贷款银行贷款工资流水网上打印房贷银行流水 自己存银行看半年流水是怎么样贵州办银行流水办理贷款银行流水看什么奔驰金融银行流水看余额吗浦发银行流水除了身份证以外银行流水模板 excel做账不符工资表附银行流水银行要流水是哪张卡邮政储蓄银行流水明细图片做银行流水被骗国际收支申报号码银行流水码银行职员调取客户流水做他用刑警队能查到个人银行卡流水吗无k宝查银行卡流水外地交通银行可以打银行流水买车子银行流水少银行柜员流水 dr cr拉银行流水需要啥审计让我提供个人银行卡流水银行流水项目更改银行卡可以自己网上打印流水吗房贷用假银行流水监察调查银行往来流水购房贷款按揭银行流水如何查询银行流水财富网页银行流水打印不全银行卡给别人做流水怎么做真实有效的银行流水购房 担保公司 银行流水每张银行卡流水四万上海买房做银行假流水民丰银行网上银行流水账打印买房 银行流水 月供一次性奖金收入算银行流水吗工资单哥银行流水招商银行站点怎么打印流水日本签证银行流水贷款浦发银行怎么机打流水公司注销后银行流水能查多久银行卡流水10万以上苏州申请廉租房银行流水帮别人P银行流水犯法吗查工资流水账要指定的银行吗工商银行卡怎么清空银行流水抵押贷款对银行流水有什么要求单凭银行流水能定赌博罪吗办签证 怎么养银行流水银行流水表的转正是什么意思银行打钱流水账单银行流水打开工资才3600德国签证没有银行流水了怎么办公司如何增加银行流水记账凭证可以贴银行流水吗绍兴银行流水包装东莞可以做银行流水吗招商银行流水查询验证真伪打银行打印公司流水账银行卡流水放上几天有效银行流水保留原件可以举报吗澳洲签证电子签银行流水建设银行销户能保持多久的流水人资要我银行流水账单自己的银行流水查询办民生银行加油卡过流水到中国建设银行如何查流水银行拉流水可以隐藏吗银行流水 留学银行流水打印可以亲属去打吗没带卡怎么打银行流水以银行流水计算非法经营数额银行流水账单英文表达全景求是要求提供银行流水日本旅游签可以不提供银行流水小公司hr 查银行流水银行流水摘要数字代码工商银行注销流水没有短信怎么查银行流水去银行拉个人流水账4s贷款买车银行流水要求银行卡遗失能不能打流水招商银行能不能在网上打印流水银行打流水多久能出来房贷银行流水能贷款吗公司能查到法人银行流水吗银行卡流水上百万可以贷款建行银行卡流水可以查多久6法官调阅银行流水农业银行微信流水银行流水账单可以发多久工行银行流水有电子版的吗银行贷款个人流水要多少金蝶小k3怎么跟银行流水对账建设银行装修贷需要流水吗不核对银行流水影响税务申报吗银行过账流水怎么办银行流水账单10万元新业银行流水光大银行房贷需要多久流水流水是所有银行都可以打吗电话贷款要银行流水自己的两张银行卡互转算流水吗银行流水能随便拉么起诉离婚怎样查银行流水银行流水账单如何统计金额企业拉银行流水要什么证件特斯拉入职要银行流水干嘛网银银行流水查询银行卡流水出现电信诈骗银行流水单都显示什么意思兴业银行 六个月 流水澳洲留学签证要银行流水吗银行流水摘要码BP2银行内部可以查企业流水吗调取银行流水案例银行流水用来贷款买房吗招行银行电子版流水工商银行融e联怎么查流水签证要求补交银行流水银行流水少可以按揭买车吗银行流水一天几万不会风控怎么到银行打公积金流水广发银行官网怎么查流水留学 银行流水问题怎么办澳签证银行流水不固定收款收条没有银行流水最新版银行流水账打印软件网赌4万流水银行卡卡被冻结银行流水 是指收入加支出拉卡拉流水和银行流水如何对上单位让交个人银行卡流水网贷公司能查银行卡流水吗五年银行流水帐能调出来吗银行卡流水可以兑换现金吗按揭贷款查银行流水不核对银行流水影响税务申报吗监委调取银行流水一般调几年的4s店车贷查银行流水吗还需要父母的银行流水吗中国建设银行流水账英文版法院调去银行流水的规定教育整顿能查银行流水吗银行流水进账有多详细贷款汽车没有银行卡流水三个月银行卡工资打款流水图片扫描的银行流水怎么p银行卡查看流水房贷放款前还看银行流水吗律师调查个人银行流水明细打银行流水 现不显谁打的钱人力资源 验证 银行流水银行流水账借贷怎么记兴业银行交易流水代码网赌银行流水十万网警会查上海浦发银行流水账能盖红盖吗HQH银行交易流水怎么查出银行流水工商银行流水太大冻结了怎么办郑州银行流水单内容

合作伙伴

银行工资流水账单

龙岗网络公司
深圳网站优化
龙岗网站建设
坪山网站建设
百度标王推广
天下网标王
SEO优化按天计费
SEO按天计费系统