买房时“一次性付清”和“还贷30年”，区别有多大？幸亏知道的早

在繁忙的都市生活中，赵明及其准妻子小芳终于寻觅到了他们一直梦想的新婚住宅。

然而，在赵明准备开始签署合约的那一刹那，他陷入了迷惑和矛盾中。他的手里有父母给的80万元，而购买房子需要98万元费用。

若是决定一次性付清，那么面临的压力还是比较大，而且还可以可能需要到处借债。

但是如果决定申请30年的贷款，即便可以按月还债，但长期的债务压力却容易对生活造成影响。

小芳和他都是职场上的普通员工，除了他们的生活费用和住宅贷款，还能保留多少工资？

一、一次性付清

一次性付清的意思是，赵明可以支付全部的住房款项，而无需向银行或其他相关机构申请贷款。

关于一次性购房的优势，首先，全额购买住房可以省去银行贷款审查流程，从而有效提高了购房流程的效率。

另外一次性付可以不用担心贷款的利率，从而减少购房总体的开销。此外如果决定选择全额购买住房，赵明还有机会获得更加优惠的价钱。

但是一次性付清房款，可能会对家庭造成沉重的经济压力。

另外如果购买住房的时候选择一次性付清，家庭应对意外状况的抗压能力会受到影响。

比如在面对突然下降的收入或者突发性健康风险的情况下，缺乏充裕的资金流动性可能会在日常生活中产生一定的麻烦。

再者如果一次性结清房屋款项，这可能会削弱购房者在房地产投资上的适应范围，从而使得他们在面对未来各种不稳定情况时感到手足无措。

赵明购买房产一次性付清购房费用能显著降降低此时购房贷款所带来的压力，并且购房流程也是非常地快。

但一次性的全额支付可能会造成短期资金短缺，迅速用完所有的储蓄，这样会对小家庭造成财务冲击。

二、贷款30年的优势和缺点

所谓的30年贷款，即是指从银行或其他类似机构处借款一定比例的房地产费用，然后每个月偿还，直到30年后偿还所有本金和利息。选择这样的方法的优势在于在短期内需要的资金相对较低。

在整个贷款前期，赵明只需要缴纳首付款项，余下部分将由银行负责承担，然后赵明分30年还给银行。

采用这种方式能显著节省资金，提高资金流，还能用于其他更具有价值的投资或消费行为。

此外这也有助于降低资金使用风险，当住房遭遇质量缺陷或受到灾难侵袭时，由此带来的损害将会相应地减少。

赵明可以享受到贷款所带来的税务减免。

在一些特定的地区，贷款利息的偿还可以作为个人纳税收入的抵扣，以此来降低税收的压力。

但贷款30年，一个缺点是必须承担利息的费用。

依据目前的房贷利率设定，当贷款的期限达到30年，最后要偿还的总数目会超越房产的初始本金许多。

采纳这种方式实际上等同于多支付了部分房子的费用，这样不仅提升了购置住宅的成本，还减少了购房可能带来的经济效益。

另外赵明需要面对和应对潜伏的各种风险。

在贷款30年的期间，房地产市场因为房价的波动、利率的改变以及收益的降低等众多变量，可能会降低了贷款的偿还能力。

这有可能引发房屋违约或者面对由银行回收房产的可能性。

三、一次性付清和分期三十年的购房流程分别是怎样的？

1、一次性付清的购房流程

如果赵明想要一次支付房产，那么具体流程为下。

首先，买家赵名和销售者都必须签订购买合同，并带有身份证明、户口簿、婚姻状态证件、收入证明、购房证明（仅在首次购房时可获得契税减免）以及银行卡流水明细等。

随后前往房管局完成房产交易登记。一旦全额支付完成，赵明必须向关联的税务机关支付各项税费，并领取相应的过户凭证。

依据《中华人民共和国民法典》第二百零九条的明文规定，所有关于不动产物权的建立、变动、转让和终止都必须通过合法的登记手续，并且这些流程应在法律上具有约束力。

其次就是关于房产证件加名这件事，一般情况下，一次性支付所有的房款。

现在大部分女方都会要求在房产证上加名字，那此时赵名和小芳的名字可以共同写在房产证上吗？

在法律上，婚前是不可以加名字的，限购政策实行以后，这种加名行为仅限于家庭的内部构成之中。

说白了，赵名和小芳必须成为夫妻才可以加名字。

在一次性付清还是贷款30年方面，需要根据赵名和小芳的情况，他们具有选择权，可以决定是申请银行的贷款购房还是全额购房。

但需要注意的是，只要这房子是婚后买的，那么就算婚后房产证上没有两个人的名字，那么也是夫妻共同财产。

2、分期三十年的购房流程

如果赵名和小芳想要贷款30年，那购房流程是怎样的？

赵名和小芳需要提交身份证和户口本的原件及复印件三份（如果赵名和小芳不是同一户口，就需要附上婚姻关系证明）。

想要购房的人还必须与企业签订名为《商品房买卖合同》的合同，并出示价格超过30%的预付款收据以及其复印件，各一份。

此外赵名和小芳还要出示银行的收入证明（该证明需由银行出具，并存放于售楼窗口）。

作为合法借贷者，应当随身携带《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、合法的代表身份证件、财务报告以及贷款证明。

对于采用股份制的企业，也需要提交公司所拥有的技术章程，以及董事会批准的抵押证件。

在一般原则下，开发者持有的收款账户的贷款周期一般都不会超过30年。

而且原则上，应确保贷款的到期年龄不超过男性或女性的65岁和55岁，同时应根据人民银行的相关条款调整贷款利率。

在法定利率发生变动的时候，若变动的时间并不超过1年时长，那么利息应当根据合同中明确的利率来调整，而不是进行分段核算。

对于超出一年时限的情境，新的利率将从下一年度开始施行。购房者依据个人想法决定两大主流的按揭还款策略：等值本金和等值本息。

还款本金的方法涉及每月偿还本金并支付相应利息，先递增然后逐步减少。

每月的本金和利率都是基于它们进行计算的，而每个月的还款数额保持稳定，这与利率变动是匹配的。

赵名和小芳若想贷款，首先要由开发商会向贷款机构提交他们的按揭贷款合作意向。

贷款机构会对开发商的各项信息—开发项目质量、建筑技术资质、公司在社会上的商誉、技术能力、经营状态和财务健康状况—进行详尽的调查，然后会与符合要求的开发商签订按揭贷款的合作协议。

赵名和小芳有权与开发商签署《商品房买卖合同》，并需在首付房款之后的七天之内自行完成支付。

然后需要提交满足按揭银行条件的相关文件，之后可以直接向开发商合作的银行递交按揭贷款的申请。

贷款行对于购买房业主的各个情况以及相关手续进行了全面的调研和审定，同时也完成了与符合基础要求的购房对象（包括购房者配偶）的一系列初步手续，这其中涵盖了借款申请书、联合还款说明、保证承诺、口头对话记录、借款合同和借款证明等。

而赵名和小芳接下来可以在指定的贷款银行设置存款或银行卡账户，并随后该银行将为其向高级银行提交审批请求，时长通常需要7天左右。

四、购房时需要注意的法律风险

1、开发商法律风险

在选择房地产开发公司时，若购房者未能详细检验他们是否已经拿到如《建设工程规划许可证》、《国有土地使用证》和《商品房预售/销售许可证》等相关文档。

那么购房方面将很难确切地认为他们是否符合获得房产所有权的条件。

若是没有房产证作为凭证，那么购房者便无法真正地成为房屋的所有人，也无法有效行使他们对该建筑物的占有权利、使用权、收入等多种权利。

换言之，他们也不能将该房屋进行出售、租赁、赠送或者作为抵押。再者房地产价格不稳定，如果这个地区的房产真的涨价了，开发商会考虑停止他们的合约吗？

这有极大的可能性让购房者感受到像是“全额首付”。所以，审视开发商的资质是非常重要的。

2、购房者法律风险

许多购买住房的人群在选购过程中，经常会更多地将注意力转向潜在的房地产开发商。

生怕他们选择的开发商有任何问题，但对自己的资质选择则显得视若无睹。

购房阶段中的市场调研准备显然不足，特别是他们对于地方政府的购房策略缺乏足够的认识和了解。

举例来说，有些地方的政府部门希望购房者持有他们的本地户籍，而其他地方的政府又坚持购房者应当支付固定的社会保险年数。

当有人选择了他们钟爱的房产，却又无法购得，那么他们的心情无疑是极度失落的。

更令人担忧的是，假如购房者与开发商签署了《认购协议》或《商品买卖合同》，但由于他们本身的能力障碍使合同不能继续履行，那么他们极有可能要面临违约的压力。

总结

一次性付清房款不仅具有最高的经济性，还能为居住带来更为舒适的体验。

但是对于大多数人来说，一次性付清看起来不太像是一个切实可行的方法。

仅有一部分家庭能够完全承担购房款项，若是资金不足，强行全款支付，那么在实际支付完房屋的全部款项之后，他们也面临着流动资金不足的潜在风险。

此时若家里发生突发状况需要资金援助，这确实会变得非常复杂和棘手。

而这种情况，连续贷款30年每月还款，无疑是一个更加实际的选择，尤其是对收入一般的家庭而言。