月薪不过四千多，月供就高达五千多，银行流水不够怎么办？

小健月薪不过四千多元，却是我们一众玩的好的同学里面第一个买房的，毕业那年年底就在海口入手了一套房子，房子单价1万7千多元，月供就需要5千多。当时刚听到他说买了房子我还是比较诧异的，毕竟即使他凑齐了首付银行流水也不够啊，不过后来我就知道原因了。

01银行流水

以现在各大城市的房价情况来看，除了极少数有能力的年轻人能够凭自己的能力付全款买房，以及同样少数家庭条件很好父母能够全力支持的外，大多数年轻人买房还是得靠银行贷款才能买到人生的第一套房。

可是银行贷款也不是轻轻松松就能申请下来的，除开基本的征信要求外，银行还需要贷款申请人提供银行流水，只有银行流水满足要求，银行才有放款的可能。

（PS：银行流水指的是银行活期账户的存取款交易记录）

因为银行要把控风险，只有银行流水达到放款要求才能继续申请贷款，主要有两点要求：

①一般银行要求提供半年内的银行流水，也有些银行需要一年内的，需要注意的是银行流水需要保证连续性，这是银行考察贷款人收入稳定性的重要依据；

②每个月的收入需要达到月供额的2倍以上，这样银行放贷的风险会小很多。

02如果银行流水不够怎么办

小健月薪才四千多元，但是月供就高达五千多，他是怎么申请到贷款的呢？当时我也很好奇，后来才知道原来他是和他爸一起，让他爸作为共同还款人申请的贷款。

当然，银行流水收入上达不到月供的两倍，也还有其他情况可以让你贷款；

①让父母作为共同还款人，申请贷款；

②往工资卡里存一大笔钱，作为还款能力的证明，让银行知道你有足够的经济实力来还款；

③抵押物贷款，如果有其他价值比较高的东西抵押，银行也可能放低对流水的要求，例如在购买二套房时，如果第一套房已经还完贷款，可以作为抵押；

④提供首付额度，大多数人买房的时候都是付房款的三成，剩下的则是贷款解决，而这也会导致贷款月供变高，如果提高首付额度，那么月供就会减少；

⑤延长贷款年限。以小健为例，虽然他的房子单价一万七千多，但是面积只有60多平，如果贷款年限是30年，实际上他的流水是足够月供的，但是他还款时间选的是10年，月供高达五千多，也就不够了。实际上房贷最长可以申请到30年，没必要死磕10年或者20年还款，暂时经济实力不允许的情况下，选择30年或许就能帮你顺利申请贷款了。

03申请房贷注意事项

在贷款的时候有很多注意事项，下面挑选出三点个人觉得比较重要的，希望大家也重视一点：

①保护好自己的征信。

现在是个信用社会，个人征信是十分重要的，不能为了自己的一己私利就频繁的申请各类贷款，或者是出现逾期不还钱的情况，这会导致自己的征信变花，在申请贷款的时候就很难申请了。

②银行流水不要造假

申请贷款的时候银行流水是很重要的证明材料，有些人银行流水不够的时候就可能动歪心思，找人帮忙弄假的银行流水，这是十分错误的。一方面银行在放贷的时候审查是比较严格的，而且都是专业人士，很轻松就能发现银行流水造假，而一旦发现银行流水造假了，那么肯定就不会再放款了；另一方面银行流水造假涉嫌违法，是需要承担法律责任的。

③选择收入高的银行卡

现在大多数人银行卡都不止一张，甚至有些人银行卡可能都有十多张，那么在选择打印银行流水的时候一定要选择收入高的银行卡去打印银行流水。当然，比较方便的方式就是直接和信贷经理沟通，专业的人做专业的事，会少走很多弯路。

综上：银行流水最基本的要求有两点，其一是有至少六个月的连贯的收入，其二是月收入至少在月供的2倍以上。

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