福建福州，老陈到银行去办卡，填写好相关资料后，就递给了工作人员，不料，工作人员根据资料，录入信息查询后，却被吓了一跳，老陈不能办卡，因为他名下有银行卡，不仅有银行卡，而且流水差不多有5个亿。
自己有银行卡，而且流水这么高，可是，老陈为何还要办卡呢？
对于这个情况，老陈也是被惊呆了，他说自己以前从没在这银行办过卡，怎么会有卡？而且还有这么多流水。
意识到不对劲，他赶紧去其他银行查询，果然，在其他4家银行里，也查到了老陈的账户，总流水达到了7亿。
这可真是，不查不知道，一查吓一跳。老陈很害怕，自己名下突然多了4张银行卡，而且每张银行卡流水都高得吓人，他将此事告诉了亲戚。
通过对比流水账单，他们发现，其中有不少款项，是公司汇款给老陈的，涉及到的公司多达20多家，更奇怪的是，很多存款都是当天存当天取，公司存在老陈账户，老陈账户又转给个人，最多的一天达到了1700多万。
笔笔都是大额转账，笔笔都是短时间内取走，老陈担心自己账户被人利用，拿去做了违法的事。
随后老陈查询了开户信息，发现这些银行卡，都是被代理开户的，其中有老陈的身份证复印件，但是对于这个代理人，老陈压根就不认识。
老陈说，自己的身份证在2009年时曾丢失过，自己不知道，直到几年后才补办的，会不会对方就是捡到了银行卡，拿去干了这些事。
可是，就算有身份证复印件，开卡还需要本人签字，上面确实有老陈的签名，但是他很肯定地说，自己从来没签过。
记者尝试联系这位代理人，却提示电话是空号，已经无法联系了。
老陈也尝试找过这几家银行，却吃了"闭门羹，"相关人员回复说，这不关他们的事，银行只管存和取，根据当时的规定，代理人是可以开户的，他们也是按照规办理的。
现在的规定，代理是需要授权书的，而且只能是监护人，但是在2009年时，是不需要的，只要2个真实的身份证，就可以成功开户。
那么，从法律的角度来说，如此大额的公转私违法吗？老陈对此到底知不知情？
首先，公转私有哪些风险？
1、偷税漏税的嫌疑，公司做账都是需要原始凭证的，通过个人账户转出去的款项不透明，没有纳税的凭证，更没有发票，就可能会面临补税的惩罚。
2、挪用公款的嫌疑，公户是需要摆在明面上可查的，由公户直接到私户很难区分是公用还是私用，所以必须受到严格的监管。
3、洗钱的嫌疑，洗钱或者金融诈骗等，最好的方式就是通过公户洗白，所以这部分也是严查，最近开公户受到影响主要也是因为这个原因。
可以看出不管是哪一条，都是重罪，若被查实，牢狱之灾肯定是免不了的。
按照《中国人民银行文件》（2008）191号文件规定，代理他人开户，银行应要求代理人出示被代理人和代理人的有效身份证件。
也就是说当时，只要有身份证，就能代理开户，确实存在不少漏洞，现在已经不可能了。
按照目前的标准，老陈的银行卡，可能早就被监管或者冻结了，个人账户频繁交易，都会出现异常，更别提老陈这几千万，上亿的流水了。
从老陈去办卡，再到求助媒体，最后选择报警，可以看出，老陈对这些转账确实不知情，
原则上说，一般的公司账户是不可以转账到个人账户的，银行对此也有规定：通过网上银行可以支付个人，但是需提供相关资料，否则银行有权拒绝处理。
在银行和记者的建议下，老陈选择了报警。
对于此事，有网友说，这不限额吗？我一个月三四千的流水给我限额两千。应该马上报警，给搞清楚，负责自己容易麻烦坐牢，这么大的流水线银行应该跟踪的。
也有网友说，这种东西也很难说，况且是09年的时候，要是放在19年。一下子就清楚了，分分钟就能发现异常。
通过这件事，也提醒大伙儿， 身份证、银行卡这些东西，非常重要，一定要保管妥当，老陈这件事，就是丢失身份证引起的，他也没有及时补办，导致被有心人钻了空子。
