浦发银行内控管理频失手！私人银行部两员工先后被查，年内收34张罚单，被罚8920万元

来源：大江网-《赣商》杂志

记者谢奀国实习记者安琪报道

浦发银行拉响了内控警报。

近日，据上海市纪委监委驻浦发银行纪检监察组、上海市宝山区纪委监委消息，浦发银行总行私人银行部产品管理处产品经理张玉东因涉嫌严重违纪违法，正在接受纪律审查和监察调查。

值得一提的是，这个部门前不久刚有一员工被查。该员工为浦发银行总行私人银行部产品管理处原副处长鲁志勇。实际上，私人银行部是银行等金融机构众多业务中最为高端的理财服务，是专门为那些财富金字塔顶端的富豪专门服务的部门。

就在通报张玉东被调查的同日，浦发银行收到来自监管部门的罚单，被罚款50万元，监管部门并对相关责任人予以警告处分。据记者不完全统计，今年以来浦发银行总计收到了34张罚单，总计罚款8920万元。联合资信分析指出，浦发银行受到多项监管处罚暴露出其内部管理存在一定缺陷。

半年报数据显示，今年上半年该行营收同比下滑。在股份行中，今年上半年仅浦发银行与民生银行，出现营收同比下滑。

具体来看，上半年该行实现营业收入973.65亿元，同比下降3.99%；归属于母公司股东的净利润为298.38亿元，同比增长3.05%。

与此同时，浦发银行还面临着核心一级资本补充压力。针对上述张玉东被调查对银行造成的影响以及该行的内控问题，记者致函并致电该行，截至发稿，未收到对方回复。

私人银行部时隔两个月一员工再被查

公开资料显示，浦发银行于1993年1月9日开业，1999年在上海证券交易所挂牌上市，是一家总部位于上海的全国性股份制商业银行。其注册资本金293.52亿元。截至2021年6月末，该行总资产规模达8.12万亿元。

联合资信曾分析指出，浦发银行受到多项监管处罚暴露出其内部管理存在一定缺陷。

10月9日，“廉洁上海”官微显示，据上海市纪委监委驻浦发银行纪检监察组、上海市宝山区纪委监委消息，浦发银行总行私人银行部产品管理处产品经理张玉东涉嫌严重违纪违法，目前正在接受纪律审查和监察调查。

据介绍，私人银行部是银行等金融机构众多业务中最为高端的理财服务，是专门为那些财富金字塔顶端的富豪专门服务的部门。

然而此次被调查并不是该部门首例。今年8月5日，上海市纪委监委通报了浦发银行总行私人银行部产品管理处原副处长鲁志勇涉嫌严重违纪违法被调查的情况。

在张玉东被调查的同日，浦发银行再收罚单。罚单内容显示，浦发银行青岛分行因不规范经营、贷款转保证金开立银行承兑汇票被罚款50万元，并对相关责任人刘文辉、曾晓东、刘珊珊予以警告。

此前，浦发银行因收到一张违规事项之多、罚款金额之巨大的罚单引发了关注。罚单显示，该行此次涉31项违法违规事实。

具体来看，今年7月16日，中国银保监会对民生银行、浦发银行、交通银行开展了影子银行和交叉金融业务专项现场检查。而浦发银行与其他两家银行在同业、理财、委托贷款等业务中分别或同时存在内控管理不完善，业务制度不健全，前期检查发现的部分违法违规行为整改不到位，甚至屡查屡犯；风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生；产品管理不规范，未完全执行“穿透式管理”要求，部分理财产品未准确登记、报告和披露底层资产信息；资金投向不合规，为房地产市场或地方政府违规提供融资的情形依然存在等问题。基于此，银保监会对浦发银行罚款6920万元。

据记者不完全统计，今年以来浦发银行总计收到了34张罚单，罚款金额总计8920万元。

据了解，针对监管处罚事项，浦发银行已制定整改措施，同时监督整改落实情况。但也正如联合资信所述，其内部整改的有效性仍需保持关注。就上述张玉东被调查对银行造成的影响以及该行是否存在严重的内控问题，记者致函并致电该行，截至发稿，未收到对方回复。

上半年营收同比下滑3.99%，面临资本补充压力

伴随着内部管理存在一定缺陷，浦发银行交出了上半年成绩单。

根据最新披露的半年报数据显示，截至2021年6月末，浦发银行实现营业收入973.65亿元，同比下降3.99%；归属于母公司股东的净利润为298.38亿元，同比增长3.05%。在股份行中，今年上半年仅浦发银行与民生银行，出现营收同比下滑。对于今年上半年该行营收下降的原因，记者致函并致电浦发银行，截至发稿，未收到回复。

拉长时间跨度看，2018-2020年间，浦发银行实现营业收入1708.65亿元、1906.88亿元、1963.84亿元；归母净利润559.14亿元、589.11亿元、583.25亿元。总体来看，该行营业收入呈逐年增长趋势，归母净利润2020年较上年仅同比下滑0.99%，基本稳定。联合资信认为，浦发银行营业收入持续增长，成本收入比处于较低水平，成本控制能力较强。

浦发银行方面表示，今年上半年持续加大风险化解处置力度，保持资产质量向好趋势。年报数据显示，该行不良贷款率持续下降。2019年、2020年该行不良贷款率为2.03%、1.73%，均低于商业银行的平均水平。2021年上半年不良贷款率为1.64%，较2020年年末又下降了0.09个百分点。但值得注意的是，2019年、2020年该行拨备覆盖率低于商业银行平均水平。联合资信数据显示，2019年、2020年商业银行拨备覆盖率分别为186.08%、184.47%。浦发银行2019年与2020年拨备覆盖率为133.85%、150.74%。2021年上半年拨备覆盖率则为148.70%。

然而在该行不良贷款率下降的同时，却显露出核心一级资本面临补充压力的状况。截至今年上半年，浦发银行核心一级资本充足率为9.09%。而2019年、2020年浦发银行核心一级资本充足率为9.92%、9.14%。其中缘由据联合资信分析，与其业务的快速发展有关。

公开资料显示，浦发银行为客户提供商业信贷、交易银行、投资银行、电子银行、跨境业务、离岸业务等全方位金融服务，推进数字生态经营工作，强化金融创新，深化客户分层分类经营。并且在此前，浦发银行发布了“十四五”总体规划战略。浦发银行的战略目标是全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行，推动全行成为新时代金融业高质量发展的排头兵和先行者。在业务发展的过程中，加大了资本的消耗。

今年8月27日，浦发银行披露了2021年半年度资本充足率报告。报告中提到浦发银行制定了2019-2021中期资本规划，对中期资本计划进行滚动重估并据此更新资本补充方案，确保中长期资本充足及稳健经营。

作为一家努力晋升一流的全国性股份制商业银行，未来浦发银行能否改善内控缺失问题？今年该行又能否实现营业收入增长？记者将持续关注。

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