都说赚不到钱，为什么银行的居民存款还增加了9.9万亿元？

最近央行公布的一组数据，2023年一季度人民币存款增加了15.39万亿元，其中，住户存款增加了9.9万亿元！

是不是不敢相信？我们周围啊，大家都在喊生意不好做，赚不到钱，结果一看真实数据，老百姓存在银行里面的钱还变多了，是不是你和你的小伙伴们都惊呆了。

而且还有更有意思的一组数据，有机构结合央行和地方统计局的数据，排出了一个全国存款排行榜，哪个省的人最有钱，大家也不用争了，数据一看便知。

从存款总量来看，广东遥遥领先，存款规模达到了32万亿，是国内存款最多的地方，富可敌国，这真不是说着玩的。

江苏、北京紧随其后，也超过20万亿，浙江上海处于第三梯队，正在接近20万亿元。

肯定有朋友要说了，看什么总量，看人均啊，你广东人口第一大省，一亿多人，和别人北京上海2000多万人一起比？

也对啊，我们再来看看人均存款排行榜。

北京以人均26.84万的存款高居第一。

上海以21.26万的存款位列第二。

浙江、江苏分别以12.5万和10.66万紧随其后。

看到这组数据肯定又有人不淡定了，北京人竟然这么有钱，人均27万，以一家三口去算那就是接近百万，那北京岂不是遍地都是百万富翁家庭？这也太离谱了。

别急，且听我跟你好好分析。

先说居民存款暴增这件事，在大家的印象里，口罩这3年，大家不仅赚不到钱，存款还消耗了一大笔，怎么可能存款总量还在递增？是不是数据有问题？

要想明白这个问题，我们首先要搞清楚两个概念。

一个是居民储蓄，另一个是居民存款，国内很多人喜欢把储蓄和存款混为一谈，实际上在西方国家，储蓄和存款是不一样的，我用最容易理解的话讲讲二者的区别：

居民储蓄是收入减去消费支出后剩下的钱，这笔钱你可以去炒股、买基金、买债券，也可以选择存在银行里，而居民存款则单纯是你存在银行里的钱。

居民存款增加，并不代表你手上的钱一定变多了，而有可能是你更愿意把钱存在银行里了。

我给大家举一个最形象的案例，以前你在上海买房，首付需要100万，这一下子就消耗了你100万的存款，但是自从口罩之后，很多人对于楼市和未来的预期开始变差了，不敢随便拿100万去买房了，本来想着这笔钱去炒股、买基金，结果这两年全球局势又比较震荡，大家的投资意向大多偏向于保守，这一下子，100万闲置资金就只能存进银行里了，你不敢买房，我也不敢买房，你不敢投资，我也不敢投资，那多出来的钱，可不就只能存在银行里了么。

最近这几年，大家消费欲望不是很强、房地产销售下滑、理财也更倾向于保守，数据我就不列了，摆在眼前的事情，老百姓口袋子捂得紧了，自然就导致了有更多的钱流入了银行里，毕竟钱不消费、不投资，总不能放在家里喂老鼠吧，这才是居民存款增加的真相，而不是大家猜测的数据有问题。

而且除了上面这个原因，还有一个客观事实我们必须得承认，那就是过去3年，虽然我们的经济发展遇到了一些挫折，但GDP总量依然是在增长的，人均国民可支配收入也是在增加的。

根据国家统计局的数据，2022年，全国居民人均可支配收入为36883元，差不多每月3000块钱的样子，比上年名义增长5.0%，扣除价格因素，实际增长2.9%，也就是说去除掉通胀，也实际涨了2.9%。

既然涨，那就说明国民总财富依然在增加，而不是下滑，虽然咱们身边确实有很多人出现了收入下滑和失业的情况，但这个世界就是这样，你下滑，不代表所有人都在下滑，钱的用途是用来流通，流通二字，意思就是钱从一部分人口袋里，流向另一部分人的口袋里，你觉得你的工资降了1000，可能隔壁就有人工资涨了10000，实际上就是这么回事。

北京人均27万的存款，并不是说在北京随便抓一个人就有27万的存款，而是北京2000多万人的存款一平均，最后得出了27万这个数字，这就像我和首富一平均，我也能进入福布斯一样，其实都是可以理解的事情。

最后通过存款总量增加这件事，我突然想明白了另一个问题，那就是到底怎样才算发达国家？

就以我们最熟悉的美国为例，我换一个角度为大家分析，尽管我们现在和美国的关系不咋地，我也一直对美国没啥好感，但我们不得不承认，美国在发达国家里，也是偏上的那一层级，他们的发达体现在哪些地方呢？

收入高、吃得好这些我就不说了，我说说美国人的储蓄观念，美国人非常不喜欢存钱，根据CNN公布的数据，有40%的美国人甚至连400美元都拿不出来。

你不要不相信，这就是事实，美国人不爱存钱，有钱就去消费，再有钱就去投资，根据美国证监会的数据，美国炒股人数有8000多万，占总人口近27%，所以这才把美股炒到了天文数字。

而中国的存款储蓄率长期处于世界最高水平的那一档，一般都超过50%，也就是说中国人有100万，第一反应就是先存50万在银行里，为什么会有这样的差别？

我说一下我的看法：

第一，中国作为一个后发国家，老百姓还没有形成投资理财的习惯，大家首选就是存在银行里。

第二，中国传统文化中有未雨绸缪、应对不时之需的传统，中国人对于未知的风险更加谨慎。

第三，发达国家在社会福利领域更有优势，他们的生活底线比咱们发展中国家更高，这是他们发达的表现之一。

美国人连400美元都拿不出来，这件事可以从两个方面去看，一方面是美国人穷，生活艰难，另一方面则是美国人敢不存钱，为什么他们敢不存钱？想清楚这个问题，我觉得我们才算是找对了路子。

国家的发展，最后一定是会落实在老百姓生活水平的提高之上，改开40年，中国人的生活水平已经得到了明显的提升，但距离发达国家确实还有一定的距离，如何追上这段距离？

我觉得想办法解决老百姓的后顾之忧是很重要的一个方向，这需要我们从教育、医疗、养老、就业等方面全方位的进步，等到有一天，我们的老百姓不存那么多钱也有安全感的时候，那才说明中国距离发达国家的水准，真的不远了。