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非银行开立的信用证
时间:2020-03-08 16:00:00 点击次数:60
近期,国际商会收到大量关于非银行开立的信用证问题的咨询,声称收到由银行通知的信用证,但该信用证实际上却是由公司或其金融部门开立的(以下称为“公司信用证”),而非银行。我国也曾经有企业收到过类似的信用证。
问题的提出
这类公司信用证大多来自同一国家,做成以通知行为抬头的SWIFT
MT700格式,其意图在于使之显得跟银行开立的信用证一样,并规定将单据提交给通知行或转递行,由该指定银行处理单据,并在收到“开证人”的款项后付款。他们无一例外地都加入了信用证受UCP约束的条款,并规定开证人应被解释为UCP中所指的“开证行”。
尽管谁都可以开立信用证,但我们通常理解UCP所指的信用证仅仅是由银行开立的,开证行给卖方(受益人)提供第三方独立的付款保证。正是由于银行信用证的独立性构成了该付款机制的核心。卖方对信用证有双重需求:一是作为收款保证,二是卖方在履约前可以用来融资,比如打包贷款。
我们所理解的公司信用证,其付款保证不是基于独立的第三方,而是基于开立这份信用证的公司的商业信用。换言之,在交单议付时,该议付是基于开证公司的商业信用,而非银行信用。
因此,该问题的焦点主要集中在以下两个方面:
1.银行能否以通知银行信用证同样的方式来通知公司信用证,而且不注明开证人的“非银行”性质;国际商会是否考虑公布合适的准则,如果会的话,该准则会有哪些内容?
2.如何处理公司开证人申请清算、破产、或免于偿债的情况?它与银行无法履行其义务时的情况有什么不同?
分析
UCP所反映的是由银行作为信用证开立者的实践。尽管UCP没有明确禁止银行以外的当事人开立、保兑、偿付、议付或通知信用证,但其诸如“开证行”、“保兑行”的措辞就已经表明了这些当事人应为银行。
以上推定由银行来开立并操作信用证主要基于以下三点:
一是银行具有操作信用证的专业知识;
二是银行独立于信用证的商业基础关系;
三是各国银行都特别要求保护信赖其承诺的当事人的利益。
这些对信用证作为一种支付工具的可靠性至关重要。
然而无论是UCP还是国际商会都无法决定谁有权根据其当地法律开立信用证,以及谁能开立受UCP约束的信用证。很明显对开立信用证的限制是一个地方法律的问题。在某些国家,银行以外的当事人可以开立信用证,尽管使用起来可能会有不同程度的局限性;在另一些国家仅限于金融机构才能开立信用证,但是否只有银行才构成金融机构的问题却并不明确。因此,在某些地方银行以外的金融机构,比如保险公司,也可以开立信用证。

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