如果你的征信报告显示你的信用不良的话，那么就有可能申请贷款被拒;而如果你的信用记录良好，可能会在利率方面得到优惠。

　　一、个人征信都包括哪些方面?

　　1.个人基本信息：包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。

　　2.银行信用：此项会详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况，具体展现了被征信当事人以往的负债历史。征信机构和授信银行往往从这些信息中分析消费者的行为方式、消费偏好，从消费者以往的还款意愿，判断其未来还款能力。这项信息很重要。

　　3.非银行信用：记录消费者在通信、水、电、煤的缴费情况，如手机使用状态是否正常，公用事业有无欠费等。

　　4.异议记录：被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时，可以以添加声明的方式在该部分予以反映，个人有权提异议体现了对个人正当权益的保护，也是征信机构信息校正、更新的重要途径。

　　5.查询记录：是该个人在最近6个月内所有被查询的记录的汇总。如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会觉得被征信当事人的资质不好，是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。

　　二、个人征信对贷款有何影响?

　　1.征信机构和银行从银行信用中判断消费者的还款能力，判断依据是：行为方式、消费偏好，以往的还款意愿。

　　2.两年内连续三次逾期或累计六次银行拒贷

　　3.征信特别好(无逾期)的贷款人首套贷款可享利率优惠(部分银行);征信不好，银行会根据具体情况上浮利率或拒贷

　　4.新旧月供总额不能超过家庭月收入的50%

　　5.查询个人征信次数太多容易被拒贷

　　如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会觉得被征信当事人的资质不好，是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。

　　三、哪些不良信用记录可以修改?

　　并不是所有的信用记录都会影响房贷。有些不良的房贷记录是可以修改的。

　　1、信息被人盗用、冒用导致的不良记录。客户应向公安机关报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，银行会立即修改客户征信记录。

　　2、因欠年费引起的不良记录，客户可以到相关银行开证明消除记录。大多银行对于这种“不良”持宽容态度。

　　3、客户因信用卡小金额欠款未还造成的不良记录。当持卡人还了最低还款额之后就视同正常还款，银行会消除不良记录。

　　4、一些特殊情况，比如战地记者或是武警、医护人员，因为突发的情况，延迟信用卡还款，而导致信用不良的记录，客户可以到工作单位开具相关证明，提供给银行，银行可以修改客户征信记录，并且对于产生的利息、滞纳金给予优惠。

　　很多不良征信记录会隐藏在人们日常生活里的每个角落，贷款人一不小心就会踩到个人征信的“雷区”。产生信用不良记录以后，首先是要避免出现新的负面记录，注意养成良好的消费习惯和还款习惯，其次是尽快重新建立个人的守信记录。

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